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“购房知识库”-如何选择房贷产品

2006-10-18 9:17:00 来源：四川在线点击：次

近日，本报接到读者来电反映：新政之后，房价依旧不太明朗，房贷种类也层出不穷，如固定利率房贷、双周供、接力贷款、循环贷，直客式贷款等。作为购房者而言，在面对形形色色的房贷产品时，该如何选择成了最为棘手的难题。今天，我们将针对这一情况进行分析。让众多购房者对目前的房贷信息一目了然，仔细斟酌之后选择最适合自己的，那才是最好的。

　　固定房贷：规避利率风险

　　名词解释：所谓固定利率房贷，是指购房者在签订购房贷款合同时如果选择了这种贷款，在贷款期限内不论银行利率如何变动，借款人都按照固定的利率支付利息。优劣比较：固定利率房贷的优点是房贷利率并不随市场利率的变化而调整，能在一定程度上帮助借款人规避利率波动的风险。但如果利率水平走低，在房贷利率固定的前提下，也可能出现购房者为房贷多交钱的情况。

　　适用对象：有固定收入、预期未来利率会升高、对利率风险有比较清楚认识的借款人。

　　双周供：减少利息缩短期限

　　名词解释：是指将按揭贷款的还款方式从原来每月还款一次变为每两周还款一次，每次还款额为原来月供的一半。

　　优劣评价：

　　双周供还款与按月还款相比，可以减少利息负担、有效缩短还款期限。由于双周供比月供的还款频率高，贷款本金减少得更快，整个还款期内所归还的贷款利息将小于月供，同时还相应缩短了贷款期限。对于月收入不宽裕的贷款人来说，双周供的还款方式会增加一定的经济压力。

　　适用对象：拿周薪和双周薪或者是还款能力较强、希望缩短还款期限的贷款人。

　　接力贷款：合力按揭购房

　　名词解释：指以子女(或子女及其配偶)作为所购房屋的所有权人，父母双方或者一方与该子女作为共同借款人，贷款购买住房的房贷产品。

　　优劣评价：接力贷款的优点是可以适当延长借款人的年龄和贷款年限，不受普通房贷规定中上限的限制。前期还贷压力可以减轻，门槛也较低。但这种房贷未来可能在父母和子女间或者在几个子女间产生房屋产权纠纷。另外，由于延长了还贷年限，接力贷款的利息也要高出许多。

　　适用对象：年龄较大的购房者(40岁以上)和刚参加工作、收入暂时不高、还款压力较大的年轻人。

　　直客式贷款：避开中间环节

　　名词解释：购房者直接向银行贷款、由银行一次性向开发商付清购房款的个人房贷新模式。

　　优劣评价：直客式房贷的最大优点是，买房时在不需要向开发商支付按揭保证金的前提下，可以办理一次性付款，这样房价通常可以得到一定幅度的优惠，节省一定的开支。但直客式房贷手续繁琐，门槛较高，并不是所有购房者都能获得这种贷款的。

　　适用对象：中国银行的优质客户和信用及资产较优良的消费者。

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